當前熱點-上海銀行：減費讓利聚焦實體經濟 普惠小微信貸投放持續增長

4月27日晚間，上海銀行發布了2022年報及2023年一季報。

面對復雜多變的經營環境，上海銀行堅守金融工作的政治性、人民性，落實金融紓困政策，減費讓利聚焦實體經濟，加大對普惠金融、綠色金融、科創金融等重點領域信貸投放力度。

【資料圖】

財報顯示，2022年上海銀行投放普惠型貸款1169.20億元，同比增長67.89%；普惠型小微企業貸款平均投放利率為4.80%，低于上年平均定價水平5個基點。

2022年4月，該行在上海地區銀行同業率先發布“普惠金融紓困行動方案”18條，首期設立100億元專項信貸額度。5月中旬，發布支持專項金融服務方案30條，設立1000億元專項投融資額度，推出延期支付利息、減費讓利等多項措施，并于10月中旬追加專項投融資額度至1800億元，年內全額投放完畢。積極推進無縫續貸，首次將無還本續貸客戶范圍擴大至中型企業，對普惠企業無還本續貸適度放寬標準，為更多困難的市場主體“輸血”助力。

盈利持續增長，讓利實體經濟 

2022年，面對國內新冠疫情反復，上海銀行主動應對形勢變化，在推進精品銀行建設和轉型發展的同時，盈利實現持續增長。2023年是該行新一輪規劃（2021-2023年）的收官之年，上海銀行的凈利潤繼續保持增長。

財報顯示，2022年上海銀行實現營業收入531.12億元；實現歸母凈利潤222.80億元，同比增長1.08%。2023年一季度，該行實現歸母凈利潤60.43億元，同比增長3.25%。

在盈利穩定提升的同時，上海銀行把服務實體經濟放在首要位置，將自身發展融入國家和區域發展戰略，全力服務穩經濟大盤，加快業務結構調整，精準支持國民經濟重點領域和薄弱環節，助力經濟高質量發展。報告期內，該行發放貸款和墊款平均收益率平均收益率下降0.28個百分點至4.44%。其中，公司貸款和墊款、個人貸款和墊款平均收益率分別下降0.18個百分點、0.24個百分。

發揮區位優勢，扎根上海立足長三角 

截至2023年一季末，上海銀行的總資產為約2.97萬億元，較上年末增長3.18%，客戶貸款和墊款總額約1.34萬億元，較上年末增長3.02%。此外，該行堅持“存款立行”，加強客戶拓展，截至2023年一季末，存款總額約1.65萬億元，較上年末增長4.82%。

財報顯示，上海銀行立足區位優勢，堅持深耕上海，在積極支持國家重大戰略規劃實施落地和區域經濟發展，大力支持長三角、粵港澳等重點區域經濟發展，推動形成優勢互補、高質量發展的區域布局。

截至2022年末，上海地區貸款余額為5956.23億元，較上年末增加354.61億元，增幅為6.33%；長三角地區（除上海地區）貸款余額為3816.71億元，較上年末增加539.39億元，增幅為16.46%，占客戶貸款和墊款總額的比例為29.26%，占比較上年末提升2.48個百分點。

聚焦主責主業，加大重點區域信貸投放 

上海銀行在積極拓展信貸業務的同時，將服務實體經濟放在首要位置，聚焦普惠金融、綠色金融、科創金融和制造業等重點領域，加大信貸投放力度。

截至2022年末，公司客戶數27.32萬戶，較上年末增長1.51萬戶，增幅5.83%；公司貸款和墊款余額7221.20億元，較上年末增長435.55億元，增幅6.42%。

2022年，重點領域貸款規模和客戶群體快速增長，超過全行貸款和客戶平均增速。年末普惠型貸款、綠色貸款、科技型企業貸款、線上供應鏈金融貸款余額較上年末分別增長48.35%、116.38%、19.28%、61.43%，核心企業客戶數較上年末分別增長133.88%、148.05%、84.65%、58.40%。

普惠金融方面，繼“小微企業金融服務云超市”推出后，上海銀行正式發布“上行惠相伴”普惠金融品牌，打造小微企業“一站式”綜合金融服務平臺，優化“小微快貸”產品體系。截至2022年末，普惠型貸款余額1070.76億元，較上年末增長349.00億元，增幅48.35%；普惠型貸款客戶數25.30萬戶，較上年末增長14.48萬戶，增幅133.88%。截至2023年一季末，該行普惠型貸款余額1169.77億元，較2022年末增長9.25%。

綠色金融方面，上海銀行聚焦地方戰略，開展銀政合作，提供等值總額100億元的融資額度，支持上海綠色低碳新賽道產業布局。2022年，綠色貸款投放金額538.11億元，同比增長268.16億元，增幅99.34%；當年新承銷綠色債務融資工具54.55億元，居城商行首位。截至2022年末，綠色貸款余額653.70億元，較上年末增長351.59億元，增幅116.38%；綠色貸款客戶數1270戶，較上年末增長758戶，增幅148.05%。截至2023年一季末，該行綠色貸款余額752.06億元，較2022年末增長15.05%。

科創金融方面，上海銀行制定《關于加快制造業資產發展的若干指導意見（15條）》等專項政策，聚焦優質科技型企業服務，積極支持先進制造業、戰略新興等重點領域。截至2022年末，上海銀行服務超半數上海百強硬核科技企業，科技型企業貸款余額1038.74億元，較上年末增長19.28%；科技型企業貸款客戶數達4,042戶，較上年末增長近2000戶，高新技術企業貸款余額超過550億元，貸款客戶數超過2,500戶；專精特新企業貸款余額超過150億元，貸款客戶近1000戶。

深耕零售金融，發展金市同業特色業務 

2022年，上海銀行把不斷滿足人民日益增長的優質金融服務需求作為出發點和落腳點，主動把握人民對美好生活向往的新趨勢和新需求，持續深化零售業務特色和優勢，不斷增強服務能力。養老金融、財富管理、消費金融和基礎零售四個重點方向取得新突破。

截至2022年末，該行零售客戶2064.40萬戶，較上年末增長6.10%；管理零售客戶綜合資產（AUM）9681.35億元，較上年末增長666.66億元，增幅為7.40%；個人存款余額4896.53億元，較上年末增長28.7%。

養老金融方面，上海銀行持續豐富養老增值服務場景與品類，不斷提升養老服務水平。2022年，該行養老金代發2483.09萬筆，保持上海地區首位。截至2022年末，該行養老金客戶160.57萬戶，保持上海地區養老金客戶市場份額第一；養老金客戶AUM4,546.55億元，較上年末增長380.44億元，增幅9.13%，占零售客戶AUM的比重為46.96%。截至2023年一季末，養老金客戶AUM占零售客戶AUM的比重較2022年末再提升6.49個百分點至53.19%。

除了零售業務，上海銀行不斷優化業務結構，提升金市同業的投資交易能力。2022年及2023年一季度，該行聚焦基金、保險等重點領域，持續提升托管業務市場競爭力。

截至2022年末，該行資產托管業務規模24,978.30億元，較上年末增長0.83%，其中同業機構托管規模16,509.62億元；基金和保險托管規模分別為5,729.94億元和1,593.43億元，均居城商行首位。截至2023年一季末，上海銀行的資產托管業務規模較2022年末增加1.12%至25,257.06億元。

資產質量保持穩定，資本充足率回升 

報告期內，上海銀行聚焦大額授信、重點行業、重點產品等風險遏制，進一步加大風險化解處置力度。截至2022年末及2023年一季末，該行的不良貸款率均為1.25%，與2021年年末持平；撥備覆蓋率分別為291.61%和286.84%，風險撥備水平充足。

值得注意的是，上海銀行優化了授信全流程管理，完善風險監測與貸后檢查機制，跨前主動管控資產質量，有效遏制風險新增。截至2022年末，該行公司貸款和墊款不良余額與不良率實現“雙降”，不良余額120.39億元，較上年末下降1.82%；不良貸款率1.56%，較上末下降0.11個百分點。

2022年，上海銀行強化資本管理，并推進外部資本補充，各項資本充足率指標在近五年首次回升。

2022年7月，該行完成200億元二級資本債券發行，募集資金全部用于補充二級資本，截至報告期末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.14%、10.09%、13.16%，分別較2021年末提高0.19、0.14和1個百分點；2023年一季末，以上三項指標再次上升，分別為9.25%、10.18%和13.22%。

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